Переоформление ипотеки предполагает смену заемщика по ипотечному кредиту. При этом новый заемщик принимает на себя долговые обязательства по кредиту, включая все платежи. Ранее действовавший кредитный договор прекращает свое действие, а с новым заемщиком заключается новый договор на оставшуюся сумму долга.
Переоформление ипотеки может потребоваться в следующих ситуациях: снижение платежеспособности текущего заемщика (потеря работы, ухудшение финансового положения и так далее); развод супругов, когда один из них остается в квартире и берет на себя ипотечный долг; смерть заемщика, и наследник принимает на себя обязательства по кредиту; заемщик желает передать обязательства родственникам или третьим лицам по другим причинам.
Законодательством РФ предусмотрена возможность переоформления ипотеки на другого человека при соблюдении определенных условий. Согласно статье 77 Федерального закона «Об ипотеке», допускается передача прав по обязательству, обеспеченному ипотекой, с согласия залогодержателя (банка). После переоформления ипотечного кредита на нового заемщика право собственности на квартиру, как правило, также переходит к нему. То есть для банка новый заемщик становится и новым собственником залогового имущества. Однако в некоторых случаях возможно разделение заемщика и собственника объекта залога.
Для переоформления ипотеки необходимо согласие банка-кредитора. При этом банк вправе выдвигать свои требования: новый заемщик должен соответствовать стандартным требованиям к заемщикам по ипотечным кредитам; заемщик обязан погасить все имеющиеся задолженности по ипотечному кредиту (просрочки, штрафы, пени); может потребоваться повторная оценка залогового имущества; заемщик оплачивает все расходы, связанные с переоформлением.
Также новый заемщик должен быть гражданином РФ, быть в возрасте от 20 до 65 лет, иметь официальное трудоустройство и стабильный доход (достаточный для погашения ипотеки), положительную кредитную историю.
Резюмируем:
- для переоформления ипотеки на другого человека нужно обратиться в банк с заявлением
- предоставить документы нового заемщика
- подтвердить его платежеспособность
- заключить новый кредитный договор с банком
- зарегистрировать переход права собственности на квартиру, если меняется собственник.
